De Wet toekomst pensioenen betekent dat per 2028 alle werknemers onder het nieuwe regime vallen als het gaat om het nabestaandenpensioen. Ook al kiest een werkgever voor het overgangsregime voor zittende werknemers voor een beschikbare premie-staffel, iedereen móet over naar het nieuwe nabestaandenpensioen.
Samenwonenden
Dat betekent allereerst dat samenwonenden ook toegang krijgen tot het nabestaandenpensioen. Dat kan zelfs achteraf nog met een eenzijdige samenlevingsverklaring door de nabestaanden. Vooraf melding maken is uiteraard verstandiger. Een samenlevingsovereenkomst, al dan niet notarieel, is dan ook niet eens meer nodig.
Hoogte
De hoogte van het nabestaandenpensioen bedraagt altijd een percentage van het salaris, maximaal 50%. Gebruikelijk in de markt is inmiddels 25 á 30%, zodat het gemiddeld even hoog is als voor de nieuwe wet. Omdat zittende werknemers er niet op achteruit mogen gaan, wordt indien nodig het nabestaandenpensioen individueel bijverzekerd.
Risico
De belangrijkste vernieuwing zit in het feit dat alle nabestaandenpensioenen op risicobasis worden verzekerd. Dat betekent als hoofdregel dat de ‘verzekering’ vervalt bij uitdiensttreding, maar ook bij echtscheiding. Vaak is er een standaard vrijwillige voorzetting, bijvoorbeeld ingeval een ww-uitkering. Maar als daar geen recht op is, denk aan een startende zzp’er, dan speelt dat niet. Ook vervalt de vrijwillige voortzetting normaliter na één jaar. Daarna moet zelf de keus worden gemaakt wat te doen.
Echtscheiding & alimentatie
Een extra aandachtspunt geldt voor gescheiden werknemers. Als gevolg van de echtscheiding vervalt normaliter het nabestaandenpensioen. Er wordt dan immers gedaan alsof een werknemer uit dienst gaat. Als er dan alimentatie wordt betaald en de werknemer/ex-partner komt te overlijden, dan vervalt de alimentatie én er is geen nabestaandenverzekering meer!
Opgebouwd
Als er sprake is van een opgebouwd partnerpensioen, al dan niet uit een vorige dienstbetrekking, dan blijft dat gewoon in stand. Bij overlijden hebben oudere werknemers dan ook vaak een extra hoog partnerpensioen. En een deel premievrij opgebouwd én een volledig ‘nieuw’ partnerpensioen van 25 á 30% van het salaris. Op pensioendatum mag c.q. moet dan gekozen worden of er vanuit de ‘spaarpot’ ook een partnerpensioen wordt aangekocht voor na pensioendatum en/of het opgebouwde partnerpensioen in stand blijft of uitgeruild wordt voor extra ouderdomspensioen.
Persoonlijke financiële planning
Al met vergt het nabestaandenpensioen dus continu aandacht, zodat het kan worden ingevuld zoals gewenst. Ook hier geldt dat de Wet pensioencommunicatie uit 2015 al stelde dat ‘pensioencommunicatie input is voor persoonlijke financiële planning’. De verantwoordelijkheid ligt dus ook voor het nabestaandenpensioen primair bij de werknemer zelf!
&Gommer Pensions Group B.V
Saal van Zwanenbergweg 25
5026 RM Tilburg
KVK: 18051357
www.gommerpensions.nl
